Wwft naar AMLR: waarom AMLR-voorbereiding in Nederland nu al begint

De Europese Anti-Money Laundering Regulation (AMLR) komt dichterbij. In 2027 treedt deze verordening in werking en vervangt dan de Wwft. Voor Nederlandse financiële instellingen betekent dat meer dan “een nieuwe set regels”: het verandert hoe je compliance inricht, uitvoert en vooral aantoonbaar maakt richting toezichthouders. Wat AMLR anders maakt dan eerdere Europese kaders: dit is geen richtlijn, maar een verordening. Dus: direct van toepassing in alle EU-lidstaten.

Wat verandert er concreet in de overgang van Wwft naar AMLR?

Veel organisaties blijven hangen in “we wachten op de technische details” (Regulatory Technical Standards). Begrijpelijk, maar die komt relatief laat, terwijl de tijd richting 2027 beperkt is.  De hoofdlijnen liggen al vast, en die raken direct je operatie. Denk aan klantonderzoek, vastlegging en rapportage. Bovendien moeten nieuwe klanten vrijwel direct volledig AMLR-compliant worden geonboard. Voor bestaande klanten is er een overgangsperiode, maar herbeoordelingen door gewijzigde definities zijn onvermijdelijk.

“AMLR vraagt niet om nóg een interpretatie van regels, maar om een fundamenteel andere manier van werken: consistenter, beter uitlegbaar en Europees geharmoniseerd.” – Anja Tjeenk Willink, Unitmanager Compliance, Risk & Legal

Wat kun je nu al doen (zonder alles al te weten)?

Je hoeft de laatste technische komma niet te kennen om nú al grip te krijgen. Begin met het scherp maken van de impact op je bestaande portefeuille, je datakwaliteit en de schaalbaarheid van je uitvoering richting 2027.

Belangrijkste verschuivingen die je nu al kunt vertalen naar impact:

• Strengere eisen voor Customer Due Diligence en Enhanced Due Diligence
• Aangepaste UBO-definitie (25% of meer eigendom)
• Uitgebreidere en gestandaardiseerde FIU-rapportage

De crux: beslissingen rond risico’s en uitzonderingen worden kritischer beoordeeld. Dat vraagt om hogere datakwaliteit, strakkere processen en betere onderbouwing.

“Wat we in de praktijk zien, is dat organisaties vooral moeite hebben met timing. Iedereen weet dat AMLR eraan komt, maar de echte druk ontstaat zodra volumes, deadlines en kwaliteit samenkomen.” – Mirjam van Genderen, Business Director Performance Center

Conclusie

AMLR voorbereiding in Nederland is geen “probleem voor later”. Wie nu al structuur aanbrengt in processen, data en capaciteit, maakt de overgang van Wwft naar AMLR beheersbaar en voorkomt dat 2027 een inhaalslag wordt.

Wil je sparren over wat AMLR voor jouw organisatie betekent? We denken graag mee over de impact, de aanpak en de capaciteit richting 2027.