Ralph Kuijer

Ralph Kuijer – Teammanager FEC Onboarding – Business Clients

mathijs.jongsma
29 januari 2025
 | Leestijd:

Met acht jaar ervaring bij Talent&Pro en als Principal Consultant heeft Ralph Kuijer een schat aan kennis opgebouwd binnen de financiële dienstverlening. Momenteel vervult hij de rol van Teamlead FEC Onboarding bij Rabobank, waar hij dagelijks bijdraagt aan het versterken van KYC-processen. In dit artikel deelt Ralph zijn inzichten over de groeiende uitdagingen en kansen rondom Know Your Customer (KYC).

Een sterke KYC-strategie begint met een brede blik

Het kennen van je klant wordt voor steeds meer bedrijven een voorwaarde voor succes. Ook buiten de financiële sector nemen digitale dreigingen immers toe en worden richtlijnen strenger. Krachtige nieuwe technologieën kunnen uitkomst bieden, maar maken het speelveld niet meteen minder complex. Een sterke KYC-strategie vraagt om een brede blik en goede samenwerking. We spraken erover met Ralph Kuijer, Teamlead FEC Onboarding bij de Rabobank.

Laten we beginnen bij het begin: hoe zou jij KYC omschrijven?

KYC, afkorting van know your customer, komt neer op het kennen van je klant en het identificeren van eventuele risico’s die aan klanten gekoppeld kunnen zijn. Onderdelen daarvan zijn het vaststellen van de identiteit door middel van ID&V (identificatie en verificatie), het vaststellen van de activiteiten (zakelijke klant) en het opbouwen van een risicoprofiel. Dit risicoprofiel, gekoppeld aan een risicocategorie, zorgt ervoor dat verdachte activiteiten sneller gedetecteerd kunnen worden.

“KYC komt neer op het kennen van je klant en het identificeren van eventuele risico’s die aan klanten gekoppeld kunnen zijn.”

Wat zijn de belangrijkste ontwikkelingen in de wereld van KYC?

Ten eerste is er natuurlijk de integratie van geavanceerde technologieën zoals kunstmatige intelligentie (AI) en machine learning. Die kunnen bedrijven helpen bij het analyseren van grote hoeveelheden data om verdachte activiteiten sneller en nauwkeuriger te identificeren. Ten tweede is er de opkomst van biometrische verificatiemethoden zoals gezichtsherkenning en vingerafdrukscans, die een nieuwe, betrouwbare manier bieden om de identiteit van klanten te verifiëren. Ten slotte zorgt doorlopende monitoring ervoor dat klantprofielen continu worden bijgewerkt, wat helpt bij het vroegtijdig opsporen van afwijkingen en risico’s.

Dat past in een bredere ontwikkeling: vroeger werd voor iedere klant standaard een geheel klantbeeld neergezet, tegenwoordig gaat de klant eerst door een automatisch proces en wordt van daaruit op het signaal het klantbeeld aangevuld. De tussenkomst van de mens richt zich steeds meer op specifieke onderdelen in plaats van op het gehele klantdossier.

Wat betekent dat in de praktijk, bijvoorbeeld voor een financiële instelling?

KYC-processen kunnen veel efficiënter worden ingericht dankzij automatisering en digitale oplossingen. Het implementeren van geautomatiseerde documentverificatie en e-KYC (elektronische KYC) kan de tijd die nodig is om klantgegevens te verifiëren bijvoorbeeld aanzienlijk verkorten. e-KYC maakt gebruik van technologieën zoals biometrie en digitale verificatie om klantgegevens veilig en efficiënt te controleren. Daarnaast kunnen AI-gedreven chatbots en virtuele assistenten klanten begeleiden door het KYC-proces, waardoor de klanttevredenheid toeneemt. Verder kun je klanten nu veilige mogelijkheden bieden om documenten digitaal in te dienen, waardoor je de balans tussen veiligheid en gebruiksgemak bewaakt. 

Welke uitdagingen zie jij bij de implementatie van AI en machine learning?

Een van de grootste uitdagingen is het waarborgen van de transparantie en uitlegbaarheid van AI-modellen. Je moet kunnen verklaren hoe beslissingen worden genomen om vertrouwen te behouden en te voldoen aan regelgeving. Daarnaast is privacy een belangrijke zorg, aangezien AI-systemen toegang hebben tot gevoelige klantinformatie. Het is essentieel om robuuste beveiligingsmaatregelen te implementeren om gegevens te beschermen. Banken kunnen niet vertrouwen op de open AI-systemen die er nu zijn, maar moeten de beschikbaar gestelde AI alleen via de bankomgeving zelf laten werken. Verder vereist de succesvolle implementatie van deze technologieën gespecialiseerde kennis en vaardigheden, wat kan leiden tot een behoefte aan training en werving van gekwalificeerd personeel.

“Flexibiliteit is cruciaal om in te spelen op steeds strengere en snel veranderende regelgeving.”

Hoe ga je om met steeds strengere en snel veranderende regelgeving?

Flexibiliteit is daarbij van cruciaal belang. Regelgevers passen hun eisen regelmatig aan om nieuwe vormen van financiële criminaliteit aan te pakken en om te gaan met opkomende technologieën. Bedrijven die flexibel zijn, kunnen sneller inspelen op deze veranderingen en ervoor zorgen dat hun KYC-processen altijd compliant blijven. Dat vereist een proactieve benadering van compliance, waarbij bedrijven voortdurend hun processen evalueren en aanpassen aan nieuwe regelgeving en best practices.

Dat is trouwens ook belangrijk als je kijkt naar het beschermen van klantgegevens en het waarborgen van privacy. Je moet voldoen aan relevante privacywetgeving, zoals de GDPR, en tegelijkertijd zorgen dat klanten controle hebben over hun eigen gegevens. Daarvoor zijn geavanceerde beveiligingstechnologieën zoals encryptie en veilige gegevensopslag nodig, naast regelmatige audits en beoordelingen van beveiligingsmaatregelen om potentiële zwakke punten te identificeren en aan te pakken.

Hoe kunnen financiële instellingen volgens jou beter omgaan met de toenemende complexiteit van klantdata binnen KYC-processen?

Geavanceerde data-analysetools en automatiseringstechnologieën kunnen helpen bij het efficiënt verwerken en analyseren van grote hoeveelheden data, waardoor patronen en afwijkingen sneller worden geïdentificeerd. Het implementeren van een gecentraliseerd databeheerplatform kan ook helpen bij het stroomlijnen van KYC-processen en het verbeteren van de datakwaliteit. Daarnaast zien we dat analisten zelden toegang hebben tot alle data van de klant, maar vaak heel risico-gericht de data aanvullen op basis van de signalen die de systemen detecteren. Het is ook belangrijk om te investeren in training en ontwikkeling van personeel om ervoor te zorgen dat ze de vaardigheden hebben om met complexe data om te gaan.

Welke lessen heb jij geleerd uit KYC-implementaties binnen de financiële sector, en hoe kunnen andere bedrijven hiervan profiteren?

Een belangrijke les is het belang van samenwerking tussen verschillende afdelingen binnen een organisatie. Een holistische benadering van KYC, waarbij compliance, IT, en operationele teams samenwerken, kan helpen bij het effectief beheren van KYC-processen. Daarnaast is het cruciaal om te investeren in technologie en personeel om KYC-processen continu te verbeteren en aan te passen aan veranderende regelgeving en risico’s.

Een specifieke best practice is om operationele teams gefocust te laten werken door hen voor een bepaalde periode aan één thema of type dossier te laten werken. Dit verhoogt de efficiëntie en zorgt ervoor dat teams diepgaande kennis en expertise opbouwen in specifieke gebieden, wat de kwaliteit van het KYC-proces ten goede komt. Andere bedrijven kunnen profiteren door best practices te delen en te leren van de ervaringen van hun mentoren in de sector.

Wat zijn volgens jou de beste strategieën voor bedrijven om KYC efficiënt te integreren in hun bestaande processen?

Dat zijn het gebruik van geautomatiseerde KYC-oplossingen, het integreren van KYC-tools met bestaande CRM- en ERP-systemen, en het implementeren van een risico gebaseerde benadering. Geautomatiseerde oplossingen kunnen helpen bij het snel en nauwkeurig verifiëren van klantgegevens, terwijl integratie met bestaande systemen zorgt voor een naadloze workflow. Een risico gebaseerde benadering stelt bedrijven in staat om hun middelen te richten op de meest risicovolle klanten en transacties, wat de algehele efficiëntie en compliance verbetert.

Heeft u vragen of wilt u verder praten over hoe een sterke KYC-strategie uw organisatie kan versterken? Neem gerust contact op met Nicole Jongman via e-mail: nicole.jongman@talent-pro.com

Deel dit artikel