Baan in beeld: wat doet een transaction monitor?

Stel: iemand maakt elke maand een klein bedrag over naar een rekening die je niet kent. Niets alarmerends. Maar dan wordt het bedrag groter. En de rekening blijkt in een land te staan waar de klant eigenlijk geen connecties mee heeft. Is er een logische verklaring? Of klopt er iets niet?

Dit is niet het plot van een thriller. Dit is een doorsnee casus op de afdeling Transaction Monitoring van de ASN Bank. En Frederique lost hem op.

Journalist zonder ervaring in de financiële sector. Hoe dan?

Frederique begon in januari bij Talent&Pro. Geen achtergrond in finance. Wel in journalistiek: informatie verzamelen, bronnen naast elkaar leggen, kritisch kijken en er een helder verhaal van maken.

Toen het traineeship op gang kwam, viel de link al snel. “Wat mij aansprak aan deze functie, is dat het onderzoekende aspect uit mijn journalistieke achtergrond hier eigenlijk heel goed van pas komt.”

Je hoeft dus niet per se ervaring in de financiële sector te hebben. Een nieuwsgierige, onderzoekende houding is belangrijker.

Wat is transaction monitoring eigenlijk?

Transaction monitoring. Klinkt technischer dan het is. In de kern: je houdt in de gaten of de transacties van klanten passen bij wat je over ze weet. En als er iets opvalt, ga je uitzoeken wat er aan de hand is.

Banken zijn wettelijk verplicht om financiële criminaliteit te signaleren en te voorkomen. Witwassen. Fraude. Dat is de context waarin Frederique werkt.

Concreet ziet een werkdag er zo uit:

• Een alert oppakken: een transactie of transactiepatroon dat opvalt in het systeem.
• Context verzamelen: wie is de klant, wat is het gebruikelijke gedrag, wat wijkt af?
• Verbanden leggen: naar welke landen of partijen gaat geld, past dat bij het klantprofiel?
• Beoordeling schrijven: bevindingen helder op papier zetten en onderbouwen.

“Soms lijkt iets op het eerste gezicht verdacht, maar blijkt er uiteindelijk een heel logische verklaring voor te zijn. In andere gevallen kom je juist dingen tegen die aanleiding geven om verder te kijken.”

Puzzelen zonder schatkaart

Geen enkele casus is hetzelfde. De ene keer ben je er snel uit. De andere keer graaf je dieper. Je krijgt losse stukjes informatie en probeert daar een compleet beeld van te maken.

Dat klinkt als een puzzel. Maar het verschil met een gewone puzzel: je weet niet of alle stukjes er zijn. En soms is het plaatje dat je in elkaar zet het bewijs dat er iets niet klopt.

Meer mogelijk dan je denkt

Frederique dacht vooraf dat de overstap groot zou zijn. Financiële sector, geen ervaring, volledig nieuw terrein.

Dat viel mee. “Ik merkte dat mijn achtergrond in de journalistiek helemaal niet zo ver afstaat van dit werk als ik vooraf misschien dacht. Het kritisch beoordelen van informatie, doorvragen, verbanden leggen en niet zomaar aannemen dat iets klopt: dat zijn vaardigheden die ik dagelijks gebruik.”

In korte tijd ontzettend veel geleerd over hoe een bank werkt. En tegelijk ontdekt dat wat je al kon, meer waard is dan je dacht.

Ben jij ook iemand die graag uitpluist wat er echt aan de hand is? Bekijk het traineeship Financial Crime of alle mogelijkheden binnen Compliance, Risk & Legal. Weet je nog niet precies welke richting bij je past? Doe de test.